执笔金融科技 广发银行绘写“十四五”发展新篇章

  金融科技的发展推动了整个银行业的业务体系变革,成为新时代银行发展与转型的重要机遇与推力。无论是未来高质量可持续发展的愿景、对实体经济服务能力的质效提升,亦或是服务场景不断扩容对银行服务能力提出的考验,最终的可取之道都离不开金融科技“引擎”轰鸣。

  2021年,广发银行在“十四五”发展规划中,明确了“紧扣一个大局、坚持两条路径、打造三型银行”的总体战略,智慧型银行是其转型的重点方向之一。过去一年,广发银行坚持以客户为中心,通过数字化技术深入洞察客户需求,提供优质服务,手机银行及发现精彩两大APP持续更新迭代,推出手机银行7.0,深化人工智能规模化应用;上线首个自主研发的分布式微服务云应用新版广发商城,构建零售金融新生态;深耕数据分析在智能风控业务场景的应用,筑牢贷中、贷后、实时风险防控;加强产品研发创新,持续推进综合化金融产品协同布局。

  正如广发银行在2021年年报中强调的那样,未来将“打造最佳客户体验的智慧型银行,坚持融合发展,以金融科技赋能消费和产业升级,打造“金融+科技+C、G、B”生态,全面塑造数字化经营新模式。”

  在“十四五”开局之年,广发银行全面推进数字化转型升级,强化“科技引领”主线,贯彻“科技赋能”发展动能,全面提升自身科技竞争力。据其年报披露,广发银行2021年科技投入共计31.01亿元,同比增长35.71%,占营业收入4.14%。报告期末,该行信息科技人员(在岗合同制员工,含信用卡中心信息科技人员)共2059人,同比增长9.40%,占全行总人数(含信用卡中心)5.47%。

  在创新驱动成效显著,数字化经营转型赋能的背景下,广发银行运用大数据、区块链、云计算、人工智能等金融科技手段,打造具有“综合化、智能化、生态化”三大特色的“数字广发”,在业务流程、产品体系等方面实现了全面数字化,提升业务开展便利性,增强服务用户质效。推出的手机银行7.0、发现精彩6.0、企业微信1.0、“云柜员”服务模式,云店开店超万家,智慧项目成获客利器,移动金融服务生态更加丰富。

  其中,手机银行7.0暨云店2.0智慧双核,在实现手机银行“一个手机、一个银行”的基础上,创新推出赋能广大一线人员的云店线上工作室,建立“一个员工、一个银行”的经营模式,有效解决了银行线上客户“最后一公里”服务难题,提高银行业务处理效能,切切实实做到了“为群众办实事”。

  报告期末,广发银行手机银行客户增长率超16%,渠道销售占比超八成;云店开店数超10000家,累计交易金额突破1000亿元,“线上化数字化经营模式转型升级实践云店项目”获中国人民银行总行组织专家“处于国内同类先进水平”评审意见。

  同时,广发银行积极探索平台生态和行业赋能的金融科技创新模式,成功孵化数字工会、数字物业、市民云、E付保、“小红花”智慧幼儿园等创新项目。推出数字工会、数字物业、数字养老等金融解决方案,科技赋能优势不断释放。升级跨境金融服务,助推金融开放。

  在近期中国人民银行发布的金融科技发展奖名单上,广发银行三大项目“外汇及贵金属量化做市与交易”“数据价值循环体系建设”“小红花数字幼教”赫然在目,据广发银行相关负责人介绍,作为中国人寿集团成员单位,广发银行积极服务国家数字经济战略,努力抢抓数字化转型风口,大力建设综合化、智能化、生态化“数字广发”,在零售信贷业务等多领域一体化开展数字化转型探索,形成了数字化、智能化、开放化的经营模式创新点。

  金融科技的发展带动银行的服务触角拓展下沉,提升了金融服务的可获得性,有效提高了银行业服务实体经济,开展普惠金融工作的质效。广发银行积极贯彻落实关于改善小微金融服务的要求,持续探索科技赋能普惠金融的创新发展模式,加快构建以“金融+科技”为支撑的普惠金融产品体系,多措并举培育金融服务实体经济的新动能。

  在支持实体经济的过程中,广发银行有效运用金融科技这一“利器”,推进普惠金融产品体系建设,支持“税银通”2.0全行推广,推出“科技E贷”“银电通”等产品,丰富普惠金融对公产品体系。

  “税银通”2.0是广发银行积极落实监管机构关于开展“银税互动”的政策要求、加强科技与业务融合而创新研发的公司信贷类产品。“税银通”2.0以企业涉税数据为核心,整合行内外B+C端大数据资源,在线为申请产品的企业客户实现精准画像,搭建了企业客户线上化风控体系,为客户提供金额最高300万元的信用贷款服务。该产品的推出有助于缓解小微企业融资难点痛点问题,扩大普惠金融覆盖面,提高小微企业服务便利度和满意度,切实提升广发银行作为央企成员单位在服务实体经济上的质效。

  截至2021年末,该产品已在广发银行境内44家一级分行推广,服务客户7265户,合计批复授信额度超过118.9亿元,累计发放贷款金额234.4亿元,贷款余额61.1亿元。产品入选中国人民银行《中国普惠金融典型案例》,先后荣获中国银行业协会、中国中小企业协会“2021金融服务中小微企业优秀案例”、中国人寿集团2020年“产品创新奖”等奖项。

  未来,广发银行仍将深入落实监管机构各项政策要求,结合“十四五”规划,加大对科技创新、小微企业的普惠金融支持力度,践行科技赋能金融的发展战略,推动普惠金融业务实现高质量发展。

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